Программа «Ваш дом» работает на основании Закона Украины «Про страхування», статья 6 «Добровільне страхування та його види». На этот вид деятельности ЗАО «Страховой компании «Украинская страховая группа «Жизнь» выдана лицензия «Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України», серия АВ №082161 от 04.05.2006 г.. Также, работа и развитие программы «Ваш дом» возможны благодаря документу «Про затвердження Правил розміщення страхових резервів із страхування життя, розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України» от 26 ноября 2004 г., N 2875.

Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 22 грудня 2004 р. за N 1626/10225

Все тарифы по всем программам, по которым ЗАО «СК «УСГ «Жизнь» берет на себя обязательства по страхованию рисков, указаны в «Правилах №001-07 добровільного страхування життя з додатковими ризиками», зарегистрированными «Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України» 26.08.2004 г., регистрационный номер 0141109.

ПРОГРАМА “ВАШ ДІМ”

Програма добровільного страхування життя «Ваш дім» розроблена на підставі Правил добровільного страхування життя з додатковими ризиками , що зареєстровані Державною Комісією з регулювання ринків фінансових послуг України.

Актуальність: програма дає можливість учаснику «знімати» житло по ринковій або нижче ринкової вартості, одночасно накопичуючи «оплату за житло» з правом отримання такого житла у власність з моменту накопичення його первісної вартості, тобто, придбати в «розстрочку» по собівартості.

Для участі у Програмі необхідно виконати такі умови:

І. Укласти договір страхування життя, страхова сума за яким дорівнює (чи перевищує) вартість обраного учасником житла.

ІІ. Залучити до участі у програмі щонайменше 5 осіб (перший рівень залучення).

ІІІ. При накопиченні групового (враховуються лише два рівні залучення) обсягу платежів у сумі 110% розміру страхової суми, обрати житло (нове), вартість якого не перевищує розмір страхової суми.

Пошук житла можливий за участю агентства з нерухомості, в тому числі рекомендованого страховою компанією.

IV . Після внесення всіх належних страхових платежів (закінчення строку дії договору страхування) отримати у власність житло, яке було у користуванні протягом періоду дії договору страхування у якості страхової виплати за договором страхування життя.

Сума, за яку страхова компанія продає житло учаснику програми, менше суми його страхової виплати на вартість оформлення права власності на момент продажу-купівлі.

V. Укласти договір страхування життя особи, що є страхувальником по договору страхування життя за програмою «Ваш дім» (у разі, якщо застрахована особа за програмою «Ваш дім» є неповнолітньою).

Виконання умови І.

Особа укладає зі страховою компанією договір довгострокового страхування життя, при цьому страховими ризиками є: 1) дожиття особи до встановленого договором строку, 2) смерть особи у період дії договору страхування. Протягом всього строку страхування, який може бути від 10 до 30 років* (*а також менше 10 років), страхувальник (особа, що уклала договір зі страховою компанією) сплачує щорічно страховий платіж, тим самим накопичуючи певну суму, яка має бути виплачена Вигодонабувачеві (переоформлення прав власності на житло) в кінці дії договору страхування або у випадку смерті застрахованої особи.

Тобто, страхувальник протягом строку страхування накопичує суму (страхову), розмір якої достатній для придбання житла по ринковій вартості.

Протягом строку накопичення кошти, внесені страхувальником не просто знаходяться на рахунку страхової компанії. Вони інвестуються, тобто «працюють», за рахунок чого кінцева сума накопичення вище ніж сумарний внесок по страховим платежам. Інвестування коштів (розміщення страхових резервів) здійснюється переважно двома шляхами – депозитні рахунки у банках та придбання нерухомості (в т.ч. житла).

Це дає унікальну можливість отримати у користування житло, яке є частиною загального страхового резерву, на строк накопичення коштів на його придбання без додаткових витрат. Тобто, у розстрочку (іноді навіть дещо нижче собівартості).

Інвестиційний дохід від розміщення коштів резервів згідно законодавства розподіляється таким чином: 15% від його розміру залишається у розпорядженні страхової компанії (витрати, прибуток), решта 85% розподіляється між діючими договорами страхування у вигляді бонусів, які збільшують розмір страхової суми.

Приклад:

Особа уклала договір страхування строком на 30 років, визначивши страхову суму у розмірі 100 000,00 доларів США. Припустимо, страховий тариф для неї становить 3,0% від страхової суми* (*індивідуальний тариф залежить від строку страхування, віку, статі, стану здоров’я застрахованої особи). Тоді щорічно з другого року протягом 28 років особа має сплачувати 3000,00 доларів США, а в перший рік внесок на страхування сплачується за перший та останній роки, тобто 6000,00 доларів США (в останній рік – не сплачується). Розмір страхової суми в кінці строку становитиме від 110 000,00 до 130 000,00 доларів США за рахунок бонусів, в той час як розмір внесених за весь строк платежів складатиме 3000*30=90 000,00 доларів США.

Виконання умови ІІ.

Страхувальник залучає до участі у цій програмі не менше 5 осіб, які на умовах цієї програми в свою чергу укладають договори страхування, вносять страхові платежі та виконують умову залучення по 5 осіб. Для страхувальника груповий обсяг залучення включає:

- власний платіж,

- платежі залучених ним осіб (5 чи більше) – перший рівень залучення;

- платежі осіб, залучених особами першого рівня – другий рівень залучення.

Наступні рівні залучення для даного страхувальника не враховуються (тільки перші два). В залежності від розміру страхових сум (і відповідних страхових платежів) залучених осіб груповий обсяг для страхувальника не обов’язково має включати два повних рівня, оскільки необхідна для придбання сума (110% страхової суми) може бути «зібрана» меншою кількістю осіб.

Приклад (продовження):

Необхідний груповий обсяг: 100 000,00 * 10% = 110 000,00 (доларів США).

Власний внесок – 6000,00 доларів США

Перший рівень залучення – 5 осіб * 6000,00 = 30 000,00 (доларів США)

Другий рівень залучення – 25 (5 по 5 осіб) * 6000,00 = 150 000,00 (доларів США)

Необхідна кількість осіб (включаючи страхувальника): 110000,00/6000,00=18,33, тобто, близько 18-19 осіб (замість 31 особи структури двох рівнів включаючи страхувальника). Таким чином, залучивши 5 осіб першого рівня, можна розраховувати на придбання житла і вселення у нього не очікуючи повного «заповнення» другого рівня залучення.

Виконання умови ІІІ.

Рівні залучення відслідковуються за кодом договорів страхування (а також П.І.Б.), таким чином страхувальник також відслідковує свій груповий обсяг). З моменту накопичення необхідної суми страхувальник обирає житло і повідомляє про це у страхову компанію. Придбання житла здійснюється за участю агентства з нерухомості. Після перевірки даного житла агентством і оцінки його ринкової вартості страхова компанія купує житло, страхує його і за договором довгострокової оренди передає страхувальнику у користування (проживання) з умовою оформлення особистих рахунків у ЖЕКу та КИЇВЕНЕРГО для оплати комунальних послуг та електроенергії, а також телефону, кабельного ТБ і т.ін. на самого страхувальника (або застраховану особу).

Виконання умови ІV .

Вносити страхові платежі можна за графіком договору страхування або у більших обсягах (достроковий «викуп договору страхування»). В останньому випадку, коли всі належні платежі внесені достроково, можна змінити (зменшити) строк дії договору страхування і отримати за цим договором страхову виплату (отже, стати власником житла) раніше.

При зменшенні строків страхування здійснюється перерахунок страхової суми. Якщо зменшення строку суттєве, вона може дещо зменшитись, оскільки у тарифі закладено отримання 4% щорічного інвестиційного доходу (незалежно від бонусів). В цьому разі необхідно довнести страховий платіж для компенсації відповідного дефіциту резерву. В будь-якому випадку загальний розмір внесених на страхування платежів не перевищуватиме ринкову вартість відповідного житла.

Виконання умови V .

Якщо за договором страхування життя по програмі «Ваш дім» Застрахована особа є неповнолітньою, страхувальник укладає окремий договір страхування життя, за яким він одночасно виступає і застрахованою особою. Страхова сума за ризиком смерті такого договору має бути не меншою від страхової суми за програмою «Ваш дім».

***

ДОДАТКОВО ПРО ПРОГРАМУ (варто ознайомитись)

Чому дана структура не є «пірамідою»:

Принцип відомих «славетних» «пірамід» – з більш низького початкового рівня (будь-якого) кошти йдуть на більш високий рівень для одержання «надприбутків». Тобто, той, хто вгорі «піраміди», платить один раз і мало, а одержує багато за рахунок інших, назавжди забираючи, «виводячи» зі структури ці кошти. В результаті нижні рівні виявляються «порожніми».

Принцип даної структури заснований на принципі колективної власності з урахуванням тривалості програми у часі – верхній рівень використовує кошти двох нижніх (тільки двох!) рівнів на певний час, а в міру внесення чергових платежів заповнює «дефіцит» структури. При цьому реального дефіциту коштів для подальшого розвитку програми на кожен момент часу не існує за рахунок розвитку структури в геометричній прогресії (а не лінійно). Дефіцит же страхового резерву неможливий, оскільки придбання житла – це лише його перерозподіл (з депозиту в нерухомість). У будь-який момент резерв внесених за даною програмою платежів перебуває лише частково в нерухомості, інша його частина – депозити. Колективний резерв, сформований за рахунок платежів учасників, не просто «залишається недоторканим», він інвестується, й за рахунок цього - примножується. Одержання інвестиційного доходу від розміщення цього резерву дає можливість учасникові не платити за його використання (проживати у квартирі, що перебуває в резерві компанії). Нерухомість, як і депозит, дає інвестиційний дохід – за рахунок росту ринкової вартості. Нагадуємо, що в програмі бере участь тільки «перспективна» нерухомість – нові будинки в гарних районах.

Актуальність для страхової компанії:

Страхова компанія, не ставлячи собі завдання одержання «надприбутків», не закладає різницю в ціні покупки й продажу кожного конкретного об'єкта нерухомості. Прибуток компанії формується з 15% від суми одержуваного інвестиційного доходу на постійно зростаючий резерв (відповідно до Закону України «Про страхування»). У той же час, зростання резерву в геометричній прогресії дозволяє «перекрити вплив інфляції на грошовий потік». При самих мінімальних обсягах реалізації даної програми прогнозована сума зазначених 15% буде достатньою не тільки для покриття витрат компанії, але й для одержання прибутку. Інші 85% отриманого інвестиційного доходу «додаються» до того ж зростаючого резерву, залишаючись колективною (до моменту виплати страхової суми конкретній особі) власністю учасників програми страхування.

Відмінність грошових потоків від банківського кредитування: банк відразу віддає свої кошти на тривалий строк, одержуючи їх назад поступово. Вартість грошей у часі змінюється – сьогоднішня вартість їх завжди вище. Тому за використання грошей банк одержує комісію для компенсації падіння вартості грошей у часі (окрім витрат на ведення справи). Майно, придбане на кредитні кошти, для банку є лише заставою, але не власністю, й прибутку не дає. Майно, придбане страховою компанією у резерв, бере участь в одержанні прибутку компанії, а придбання його здійснюється не в кредит, а з коштів, вже внесених у компанію учасниками програми. Ризик «неповернення кредиту» також відсутній. Тому, для страхової компанії початково закладений «плюс» у розвитку й одержанні прибутку навіть за умови «продажу завтра за ціну сьогодні» без різниці в ціні (надбавки).

Додаткову информацію стосовно программі можливо отримати за телефоном: +380 50 310 95 99